關于進一步優化金融環境服務民營經濟發展的建議

作者:吳義達 責任編輯:王建 信息來源:民建安徽省委網站 點擊量:3250 發布時間:2019-11-05 11:12:10

一、我市金融服務民營經濟現狀

為優化金融服務環境,解決民營企業融資問題,我市近年來大力推進金融供給側結構性改革,改善民營企業金融可得性及包容性,創造公平的環境,使之獲得相應的金融服務。

(一)在增加金融資源供給方面

1.普惠金融服務可得性增強

目前,6家國有大型銀行均在省分行及市級分行層面成立了普惠金融事業部,11家股份制銀行中已有6家在轄內設立普惠金融部、普惠金融服務中心。2017年11月18日,省首家民營銀行——安徽新安銀行正式成立,成為支持民營企業融資的生力軍。目前,全市商業銀行設立小微、社區、科技支行100余家,專項服務中小微企業發展。

截止2019年6月末,全市正常經營有19家融資性擔保公司及2家融資性擔保公司分支機構。共有小額貸款公司78家,其中正常經營的有62家。有93家典當公司及5家分支機構, 融資租賃公司42家,全市正常經營的商業保理公司共3家,分別為正奇、東華和興泰。

2.財政信貸引導資金投入加大

大力發揮財政信貸引導資金作用,支持設立成長貸、科技創新貸、科技小額貸、支農快貸、文化創意貸等十余種財政金融產品,通過“政府+銀行+擔保(保險)”模式,充分發揮財政資金的增信、撬動功能,緩解小微企業融資難、融資貴。截至目前,各類金融產品累計為近萬戶中小微企業提供貸款逾500億元,年化利率不超過基準利率的1.3倍。

3.新型政銀擔業務“量增費低”

截至2019年6月末,合肥市新型政銀擔業務累計放款9612筆,累計放款金額為381.28億元,全市新型政銀擔本年新增放款筆數1491筆,累計新增放款金額53.07億元,累計新增放款金額,在保余額均居全省第一。

2018年末,全市民營企業融資擔保費率為1.26%(去年同期為1.32%,全省平均水平為1.30%)。2019年6月末,全市民營企業融資擔保費率為1.28%。全市民營企業融資擔保費率維持在較低水平。

4.續貸過橋資金有效發力

截至2019年6月末,我市續貸過橋資金規模6.439億元,累計扶持企業9047戶,周轉貸款金額433.88億元,周轉率67.38次。全市國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和村鎮銀行大部分參與續貸過橋資金業務,其中農商行和徽商銀行的業務量較大,扶持企業的數量較多。部分金融機構也有類似的金融產品,比如科農行的“銀橋貸”。

(二)在拓寬直接融資渠道方面

1.合肥股權投資基金體系日益完善

截至今年6月末,全市產業、創業投資引導基金已與各類社會資本合作設立23支私募股權、創業投資基金,已實繳資金97.31億元,其中社會資本出資78.34億元;參股設立的私募股權、創業投資基金現已投資全市項目82個,投資金額34.61億元。合肥市天使基金實繳資金6.24億元,直接投資全市項目74個,投資額3.53億元;參股設立7支私募股權、創業投資基金,已實繳資金2.56億元,現已投資我市項目19個,投資金額0.82億元。

2.多層次資本市場融資力度加強

直接融資規模領跑全省,企業直接融資結構逐步優化。1-6月,全市新增直接融資1152.34億元,占全省比重53.14%。除同業存單外,股權、債券融資較2018年上半年同期均呈現上揚態勢,股權融資同比增加35.12億元、增幅137.88%,各類債券融資同比增加29.85億元、增幅8.07%,股權融資、債券融資合計占新增直接融資規模的39.96%,較2018年上半年同期增加13個百分點。7月,民營上市公司國禎環保定向增發落地,募集資金總額為9.42億元,公司資本實力進一步增強,抗風險能力也得到提高。

科創板上市梯度有序。上半年,我市科創型企業搶抓科創板注冊制試點機遇,率全省之先申報科創板,并建立了梯度有序、儲備豐富的科創板后備企業資源,部分優質科創型企業將陸續申報科創板。合肥高新區一方面在加快科大國盾量子等申報科創板企業的審核會推進工作,另一方面建立科創板后備資源企業分層清單,以及科創板重點后備企業庫,目前科創板后備企業庫包含20多家后備企業,今年下半年還有兩家企業計劃申報。

區域性股權市場首位度大幅提升。積極響應全省做大做強省區域性股權交易市場號召,1-6月末,我市新增省股權托管交易中心掛牌企業459家,掛牌企業總數達到865家,穩居全省第一。

二、金融服務環境方面存在的一些問題

1. 新型政銀擔業務仍存在著一定的問題

目前存在問題如下:一是部分銀行推動不力、協調難度大。部分銀行在新型政銀擔業務推進中行動遲緩,沒有及時出臺配套制度保障新型政銀擔合作落到實處,有的僅僅停留在合作協議的簽訂上;很多銀行的基層行、風控部門對20%風險承擔抵觸情緒較大,通常這部分銀行要求客戶針對自身承擔的20%部分繳存保證金或者單獨增加抵押物、再或者需要辦理二押。還有一些銀行對政銀擔業務風險承擔顧慮較多,一旦完成年度計劃任務就停止辦理政銀擔業務。二是單戶2000萬額度限制以及服務對象劃型難以適應業務發展需要。

2.信貸結構有待進一步優化

以HK行為例,信用貸款和中長期貸款占比較低。截至2019年6月末,民營企業信用貸款余額為4.19億元,占民營企業全部貸款的比例為4.69%。民營企業中長期貸款余額為24.38億元,占民營企業全部貸款的比例為27.28%。(來自安徽銀保監局數據:截至2019年6月末,全省銀行業民營企業中長期貸款余額2085.21億元,占民營企業全部貸款的比例為45%。)

3.直接融資方面有待進一步深化

目前,科創板上市企業中,無一家是合肥企業。合肥市屬兩大金融機構(興泰金融控股和合肥科農行)尚未上市。(目前有順德農商行、上海農商行、昆山農商行、廣東南海農商行、江蘇海安農商行、廣州農商行、重慶農商行、亳州藥都農商行、廈門農商行、江蘇大豐農商行、馬鞍山農商行、紹興瑞豐農商行等12家銀行排隊A股上市)。

三、優化金融服務環境的建議

1.盡快建立民營企業紓困(發展)專項基金

為緩解中小微企業融資難等問題,市地方金融監管局會同各行業主管部門,通過摸排各類民營企業的有效融資需求,指導市產業投資引導基金發起設立民營企業紓困(發展)專項基金,通過金融產品等渠道,以市場化、法治化方式,向符合我市產業導向、具有發展潛力和市場前景的民營企業提供資金支持,目前項目正在建設過程中,建議盡快建立。

2.完善政策性融資擔保體系

成立一家專門服務于民營企業的地方不良資產處置公司,讓合肥興泰擔保行業保障金公司專心從事再擔保業務,為合肥擔保行業提供風險保障。進一步降低民營企業融資擔保費率,使之不超過1.2%。鑒于目前企業各種經營成本上升,考慮到服務實際經濟的質效,對于政銀擔單戶不得超過2000萬才能向省擔保集團申請代償的限制條件適當突破。隨著服務企業的發展壯大,對于服務企業的類型適當擴展到中型企業。

3.強化商業銀行擔當意識

從銀行放貸意愿、銀行放貸能力、資金傳導機制、民營經濟融資需求等方面協同資金供需,銀行應樹立擔當意識,合理運用金融科技手段提升客戶獲取能力,建立有效的風險定價機制,進一步增加民營企業信用貸款和中長期貸款發放。

4.加快地方金融機構上市步伐

隨著大型銀行基本完成上市,城商行、農商行自然而然成為了接棒者。合肥科技農村商業銀行要緊抓機遇,積極利用資本市場補充資本金以提高資本實力,從而更好地為我市民營經濟提供服務。合肥興泰控股集團公司可通過其控股的上市公司——合肥城建實現整體上市,積極利用資本市場籌集資金,壯大資本實力,更好地服務民營經濟。

(2019年合肥市社情民意座談會書面發言材料)


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